Comment Obtenir Un Prêt Personnel Même Avec Un Faible Pointage De Credit.

Lorsqu'il s'agit de demander un prêt, avoir un bon historique de crédit est un facteur clé qui peut influencer la décision de l'institution financière lors de l'approbation de la demande.

Mais que se passe-t-il si votre pointage de crédit n'est pas le meilleur? Avez-vous encore des options ? La réponse est oui.

Il existe des prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit que certaines institutions financières sont prêtes à approuver, malgré leur faible cote de crédit.

Cependant, il est important de noter que ces prêts sont souvent plus chers, car de faibles cotes de crédit indiquent un risque plus élevé pour l'institution financière.

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Qu'est-ce qu'un mauvais crédit ?

Il fait référence à un mauvais score ou à un mauvais historique de crédit.

Il est généralement défini comme un score FICO inférieur à 630, bien qu'il puisse varier en fonction du prêteur et du type de prêt demandé.

Une mauvaise cote de crédit peut être causée par un certain nombre de facteurs, tels que les retards de paiement, les impayés, les défauts de paiement.

Médiocre : 579 et moins
Régulier : 580-669
Bon : 670-739
Très bien : 740-799
Excellent : 800 et plus

Avantages d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit

Vous pouvez reconstruire votre pointage de crédit en effectuant des paiements courants, car emprunter et rembourser à temps vous permettra d'obtenir plus facilement l'approbation d'autres prêts à l'avenir.

Cela vous rendra plus éligible à de meilleurs tarifs et conditions à l'avenir.

Malgré des taux légèrement plus élevés, il y a aussi de la flexibilité. Selon le prêteur, vous pouvez avoir la possibilité de choisir votre propre plan et calendrier de paiement, ce qui peut faciliter le remboursement et le rendre plus gérable.

Combien peuvent coûter les prêts d'argent avec un mauvais crédit ?

Les prêteurs facturent des taux d'intérêt en fonction de votre solvabilité (c'est-à-dire votre capacité à rembourser un prêt).

Ainsi, en examinant vos antécédents de crédit, un prêteur peut déterminer si vous êtes en mesure de rembourser une dette supplémentaire.

Et parce que les prêteurs considèrent les personnes ayant un faible crédit comme un risque financier plus important, ils leur facturent des taux d'intérêt plus élevés pour compenser ce risque.

Selon votre situation financière, vous pouvez vous attendre à trouver des taux d'intérêt de l'ordre de 7 % à 40 % (ou parfois plus). (1)

Comment améliorer le mauvais crédit

Si vous avez un mauvais crédit (ou un crédit régulier), vous pouvez prendre certaines mesures pour obtenir votre pointage de crédit au-dessus de 669 et le maintenir. Voici quelques conseils pour y arriver, directement de FICO.

Configurez des paiements automatiques en ligne : faites-le pour toutes vos cartes de crédit et prêts, ou au moins inscrivez-vous aux listes de rappel par e-mail ou SMS fournies par les prêteurs. Cela vous aidera à vous assurer que vous payez au moins le minimum à temps chaque mois.

Rembourser la dette de carte de crédit : Effectuez des paiements supérieurs au minimum dû dans la mesure du possible. Fixez-vous un objectif de rémunération réaliste et travaillez-y progressivement. Une dette totale élevée sur les cartes de crédit nuit à votre pointage de crédit, et payer plus que le minimum dû peut aider à l'augmenter.

Gardez les comptes de carte de crédit inutilisés ouverts : Ne fermez pas vos comptes de carte de crédit inutilisés. Et n'ouvrez pas de nouveaux comptes dont vous n'avez pas besoin. Tout déménagement peut nuire à votre pointage de crédit.

Voir Divulgations des taux d'intérêt : Les comptes de carte de crédit fournissent ces divulgations. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé le plus rapidement. Cela libérera le plus d'argent, que vous pourrez ensuite commencer à appliquer à d'autres dettes à faible taux d'intérêt.

Quel est le facteur le plus important dans ma cote de crédit?

Votre historique de paiement est le facteur le plus important de votre pointage de crédit. Payer à temps et chaque mois aura le plus grand impact sur votre historique de crédit. Les paiements manquants peuvent réduire rapidement et considérablement votre score. (2)

Comment faire une demande de prêt personnel

Avant de demander un prêt personnel, vous devez préparer plusieurs documents pour les prêteurs. Chaque prêteur peut exiger des documents supplémentaires ou différents.

Votre statut d'emploi ou une preuve de revenu régulier
Une pièce d'identité émise par le gouvernement
Numéro de sécurité sociale (NAS) et date de naissance
Votre adresse permanente, votre numéro de téléphone et vos comptes de messagerie
Compte bancaire qui accepte les dépôts automatiques

Les prêteurs vérifieront généralement votre dossier de crédit et vos cotes de crédit, ainsi que d'autres informations pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt. Cela peut affecter vos options et conditions de prêt disponibles, telles que les taux d'intérêt.

Types de prêts personnels

Deux types de prêts que vous pouvez demander comprennent les prêts garantis et les prêts non garantis.

Prêt sécurisé
Un prêt garanti nécessite une certaine forme de garantie, un bien que vous possédez, comme une voiture ou une maison, pour être admissible au prêt. En offrant une garantie, le prêt est désormais moins risqué pour le prêteur, car il peut reprendre possession de votre garantie si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Prêts non garantis
Les prêts non garantis ne nécessitent pas de garantie, mais peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés et des cotes de crédit plus élevées que les prêts garantis. Deux des principaux avantages d'un prêt non garanti sont qu'il peut offrir des approbations plus rapides et moins de paperasse. (3)

Malgré un mauvais crédit, il est possible d'obtenir un prêt.

Vous pouvez rechercher des institutions financières qui servent les personnes ayant un faible crédit ou trouver des prêteurs en ligne qui n'exigent pas de cotes de crédit élevées.

N'oubliez pas de comparer les conditions et les taux d'intérêt pour trouver la meilleure option pour vous.

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